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思維導圖+歷年常考點:中級經濟師《經濟基礎》第十九章

作者:233網校-旸谷谷 2021-08-09 08:06:28
導讀:《中央銀行與貨幣政策》這一章在歷年中級經濟師的考試中分值在3~5分左右。收藏本文,輕松學習,本系列將持續更新,大家記得關注我。

本章主要考點

1、中央銀行制度(建立的必要性)、中央銀行的職能、業務活動特征、主要業務、中央銀行的資產負債表。

2、貨幣政策的定義、四個目標,貨幣政策工具、中介目標,傳導機制,近年來我國貨幣政策的實踐。

【注】重點掌握中央銀行的主要業務、中央銀行資產負債表的內容(資產、負債科目內容注意區分)、貨幣政策工具(工具優缺點等注意辨析)、中介目標(指標的選取原則、指標的含義),其中,貨幣政策工具內容相對較多,近幾年考試頻率高、考的也偏細致,注意掌握。此外,近年來我國貨幣政策的實踐部分,2021版新教材有增加內容,可能今年會作為時政性考點。趙聰老師重難考點、新增內容講解>>>

中央銀行與貨幣政策.png

考點一:中央銀行的主要業務

主要業務

內容

貨幣發行業務

貨幣發行業務是中央銀行的主要業務。

貨幣發行指一國貨幣當局投放現金的業務。

對銀行的業務

 

1、集中存款準備金。

2、充當最后貸款人。

中央銀行的信貸業務主要有:

①再抵押放款:商業銀行提交有價證券作為抵押物。

②再貼現:為商業銀行貼現商業票據。

③再貸款。

3、組織全國銀行間的清算業務(中間業務)

(1)各商業銀行都向中央銀行繳存存款準備金,并在中央銀行開立往來賬戶。

(2)各商業銀行之間可通過在中央銀行的往來賬戶辦理非現金結算。

(3)全國銀行間的清算業務為中央銀行主要的中間業務,并由此使中央銀行成為全國金融業的清算中心。

對政府的業務

1、代理國庫。

2、代理發行國家債券。

3、對國家提供信貸支持:主要采用直接給國家財政以貸款或購買國家公債的形式。

4、保管外匯和黃金儲備。

5、制定并監督執行有關金融管理法規。

6、其他:

(1)中央銀行還代表政府參加國際金融組織,代表政府簽訂國際金融協定等;

(2)在國內外經濟金融活動中,充當政府的顧問,提供經濟金融情報和決策建議。

經典真題:

1、下列業務中,屬于中央銀行業務的是(   )。

A、保管外匯和黃金儲備

B、集中存款準備金

C、組織全國銀行間清算業務

D、發放工商貸款

E、調撥人民幣發行基金

參考答案:ABC
參考解析:中央銀行的主要業務:(1)貨幣發行業務;(2)對銀行的業務(集中存款準備金、充當最后貸款人、組織全國銀行間的清算業務);(3)對政府的業務(代理國庫、代理發行國家債券、對國家提供信貸支持、保管外匯和黃金儲備、制定并監督執行有關金融管理法規) 此外,作為國家的銀行,中央銀行注代表政府參加國際金融組織,出席各種國際性會議,從事國際金融活動以及代表政府簽訂國際金融協定;在國內外經濟金融活動中,充當政府的顧問,提供經濟金融情報和決策建議。

考點二:貨幣政策工具

貨幣政策工具

內容

一般性政策工具
(三大法寶)

 

1、法定存款準備金率:指根據法律規定,商業銀行等將其吸收的存款和發行的票據存放在中央銀行的最低比率。(往往作為一種自動穩定機制,而不將其作為適時調整的經常性政策工具來使用。)

(1)用途:用于應付商業銀行等面臨的擠提,通常以不兌現貨幣形式存放在中央銀行。

(2)效用:對商業銀行的信用擴張能力,對貨幣乘數的調節。

(3)缺陷:

①中央銀行調整法定存款準備金率時,商業銀行可以變動其在中央銀行的超額存款準備金,從反方向抵消法定存款準備金率政策的作用。

②對貨幣乘數的影響很大,作用力度很強,往往被當作一劑“猛藥”。

③對貨幣供應量和信貸量的影響要通過商業銀行的輾轉存貸逐級遞推而實現,見效較慢、時滯較長。

2、再貼現:指中央銀行向持有商業票據等支付工具的商業銀行進行貼現的行為。

(1)基本內容:中央銀行提高再貼現率,商業銀行借入資金的成本上升,基礎貨幣得到收縮。

(2)優點:彈性相對較大,作用力度相對要緩和一些。

(3)缺點:主動權操縱在商業銀行手中,所以中央銀行的再貼現政策是否能夠獲得預期效果,還取決于商業銀行是否采取主動配合態度。

3、公開市場操作:中央銀行在證券市場上公開買賣國債、發行票據的活動即為公開市場操作。

(1)對象:商業銀行和其他金融機構。

(2)目的:調控基礎貨幣,進而影響貨幣供應量和市場利率。

(3)優點:(更具有彈性和優越性)

①影響商業銀行的準備金,直接影響貨幣供應量;

②中央銀行能夠隨時根據金融市場的變化,進行經常性、連續性的操作;

③中央銀行可以主動出擊;④中央銀行有可能用其對貨幣供應量進行微調。

(4)局限性:

①金融市場不僅必須具有全國性,而且要具有相當的獨立性。

②必須有其他貨幣政策工具配合。

選擇性貨幣政策工具

 

包括:消費者信用控制、不動產信用控制、優惠利率、預繳進口保證金等。

1、消費者信用控制:中央銀行對不動產以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制。

主要內容:規定分期付款購買耐用消費品的首付最低金額、還款最長期限、適用的耐用消費品種類等。

2、不動產信用控制:指中央銀行就金融機構對客戶購買房地產等方面放款的限制措施,抑制房地產及其他不動產的交易投機。

直接信用控制

指中央銀行以行政命令或其他方式,從質和量兩個方面直接對金融機構尤其是商業銀行的信用活動進行控制。

手段:利率最高限、信用配額、流動比率和直接干預等。

間接信用指導

含義:指中央銀行通過道義勸告、窗口指導等辦法間接影響商業銀行的信用創造。

1、道義勸告:中央銀行利用其聲望和地位,對商業銀行及其他金融機構經常發出通告或指示,與各金融機構負責人面談,勸告其遵守政府政策并自動采取貫徹政策的相應措施。

2、窗口指導:指中央銀行根據產業行情、物價趨勢和金融市場動向等經濟運行中出現的新情況和新問題,對商業銀行提出的貸款增減建議。(窗口指導沒有法律約束力,但影響力往往較大。)

經典真題:

1、關于再貼現的說法,錯誤的是(   )。

A、與法定存款準備金工具相比,再貼現工具的彈性相對要大一些

B、再貼現不會影響基礎貨幣數量

C、相對于公開市場操作,再貼現的主動權在商業銀行手中

D、再貼現是中央銀行向持有商業票據的商業銀行進行貼現的行為

參考答案:B
參考解析:再貼現政策是中央銀行根據需要調整再貼現率,以增加或減少貨幣供應量的政策措施。當中央銀行提高再貼現率時,商業銀行借入資金的成本上升,基礎貨幣得到收縮;反之亦然。B選項錯誤

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