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銀行從業《法規》基本法規章節高頻考點總結

作者:233網校-科科 2021-05-24 17:32:30
導讀:第四部分法律法規在銀行從業法規科目中的分值占比是比較高的,本文主要總結第四部分第一章銀行基本法律法規的高頻考點。

考點1、中國人民銀行的法定職責與義務

1、中國人民銀行的職能為:在國務院領導下,制定和執行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩定。

2、中國人民銀行的主要職責有:

①發布與履行其職責有關的命令和規章;②依法制定和執行貨幣政策;③發行人民幣,管理人民幣流通;④監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場;⑤實施外匯管理,監督管理銀行間外匯市場;⑥監督管理黃金市場;⑦持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;⑧經理國庫;⑨維護支付、清算系統的正常運行;⑩指導、部署金融業反洗錢工作,負責反洗錢的資金監測;?負責金融業的統計、調查、分析和預測;?作為國家的中央銀行,從事有關的國際金融活動;?國務院規定的其他職責。

【歷史真題】依據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規定,下列屬于中國人民銀行職責的有()

A、依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則

B、維護支付、清算系統的正常運行

C、依法制定和執行貨幣政策

D、依照法律、行政法規規定的條件和程序,審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍

E、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

參考答案:BCE
參考解析:AD是銀監會的職責

考點2、商業銀行組織架構

1、按商業銀行的業務活動范圍不同分為全國性和區域性的

全國性商業銀行

區域性商業銀行

國有控股大型商業銀行、全國性股份制商業銀行等

主要包括城市商業銀行、農村商業銀行、村鎮銀行、農村信用社等

注冊資本最低限額10億元人民幣

城市商業銀行注冊資本最低限額1億元人民幣

農村商業銀行的注冊資本最低限額5千萬人民幣

2、總行和分行機構

(1)全國性商業銀行,可以在全國設分支機構,全國展業;城商行、農商行具有經營地域限制。

(2)商業銀行分支機構不具有法人資格,在總行授權范圍內依法開展業務,其民事責任由總行承擔。

(3)撥付各分支機構營運資金額的總和,不得超過總行資本金總額的百分之六十。

(4)商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開業或者開業后自行停業連續六個月以上的,由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證,并予以公告。

【歷史真題】商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和,不得超過總行資本金總額的()

A、60%

B、20%

C、80%

D、40%

參考答案:A
參考解析:商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構,應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和,不得超過總行資本金總額的60%。

考點3、商業銀行貸款業務規則

貸款業務指標

商業銀行開展貸款業務應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。

①資本充足率不得低于8%;

②流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%;

③對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%;

④國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

貸款業務風控規則

①商業銀行貸款應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。【審貸分離、分級審批】

②商業銀行貸款借款人應當提供擔保。

③商業銀行貸款應當與借款人訂立書面合同。

④商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

⑤同業拆借應當遵守中國人民銀行的規定。

⑥商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務,應當按照規定的期限兌現,收付人賬,不得壓單、壓票或者違反規定退票。

⑦商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務,不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資,但國家另有規定的除外。

貸款業務保障規劃

①任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。

②借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。

【歷史真題】某商業銀行對貸款進行審批,下列做法正確的是()

A、貸款審批必須集體做出

B、審查與批準一般有兩個不同崗位完成

C、貸款審查一般由客戶經理完成

D、貸款審批可以與貸款調查同為一個部門

參考答案:B
參考解析:商業銀行貸款,應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款,應當實行審貸分離、分級審批的制度。

考點4、洗錢的概念、過程及方式

1、洗錢的概念

洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在,通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。

2、洗錢的過程

(1)處置階段:指將犯罪收益投入到清洗系統的過程,是最容易被偵查到的階段。

(2)培植階段:通過復雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與其來源分開,并進行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。

(3)融合階段:非法變為合法,為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋。

3、洗錢的方式

①借用金融機構;②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現金密集行業;⑤偽造商業票據;⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產;⑧通過證券和保險業洗錢。

【歷史真題】下列洗錢階段中,最容易被偵查到的階段是()

A、處置階段

B、融合階段

C、培植階段

D、分散階段

參考答案:A
參考解析:洗錢過程通常被分為三個階段:即處置階段、培植階段、融合階段,每個階段都各有其目的及形態,洗錢犯罪交錯運用不同的方法,以達到洗錢的目的。其中處置階段,指將犯罪收益投入到清洗系統的過程。是最容易被偵查到的階段。

筆者總結的各章高頻考點可以幫大家進行知識點的梳理,但法律法規教材內容涉及的知識范圍很廣,內容比較多,也比較專業,所以備考第一階段僅僅是看這些還不夠。距離銀行從業考試還有兩周,大家一定要跟上課程進度。

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